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Mit der Payments-API von TrueLayer können Unternehmen Zahlungen über Open Banking – TechCrunch akzeptieren

Open Banking und PSD2 – eine bahnbrechende Regulierung aus dem Vereinigten Königreich bzw. der Europäischen Union – wollten herausfinden, was Politiker und Staatsbeamte als fehlerhaft funktionierenden Finanzdienstleistungsmarkt empfanden, was durch die Bankenkrise im Jahr 2008 am deutlichsten hervorgehoben wurde EU-Datenschutzrichtlinie Die DSGVO soll den Bürgern einen besseren Zugang und eine bessere Nutzung ihrer persönlichen Daten ermöglichen.
Zentral für Open Banking ist die Anforderung, dass Banken ihre Daten öffnen und eine API anbieten, mit der Kunden optional Finanzinformationen mit Drittanbietern austauschen können. Die Idee, unter anderem innovativere Anwendungsfälle, besteht darin, die Suche nach Finanzdienstleistungen zu erleichtern oder die Bankkonten vollständig zu wechseln.
Ein zweiter Aspekt des Open Banking, der das Duo von Visa-Mastercard anvisieren soll, sieht außerdem vor, dass Banken eine API anbieten, mit der Kunden Zahlungen direkt von ihrem Bankkonto aus genehmigen können, als Alternative zu anderen Zahlungsarten wie Kartenzahlungen oder manuell Banküberweisungen.
Betreten Sie TrueLayer, das Londoner Startup, das eine Entwicklerplattform entwickelt hat, um Fintech und anderen benachbarten Unternehmen, wie Einzelhändlern, den Zugriff auf die APIs der Banken zu erleichtern und wiederum den Open Banking- und den PSD2-Gravy-Zug zu nutzen. Heute startet das junge Unternehmen eine Betaversion seiner eigenen Open Banking-basierten Zahlungs-API, mit der Unternehmen Zahlungen über Open Banking akzeptieren können.
Mit dem von PSD2 erstellten Zahlungsinitialisierungsverfahren bietet TrueLayer an, dass seine neue API eine Reihe von Vorteilen gegenüber anderen Zahlungsoptionen bietet:
Erstens ist es eine sofortige Abwicklung, bei der frei verfügbare Mittel in nur wenigen Minuten eingehen, wie bei jeder Banküberweisung, die "schnellere Zahlungen" verwendet.
Zweitens ist Sicherheit wichtig, da die API eine aktive Bankauthentifizierung erfordert, bevor Geld das Konto verlassen kann. "Dies bedeutet hohe Sicherheit und extrem niedrige Betrugsraten", erklärt TrueLayer. Das ist keine reine Übertreibung: Aufgrund des von Open Banking festgelegten Zahlungsauslösungsprozesses muss der Kunde jede Zahlungsanforderung innerhalb der App oder Website seiner eigenen Bank genehmigen. Die Benutzerreise (siehe Video unten) sieht etwa so aus: "Hey, meine Bank, bitte überweisen Sie diese einmalige Überweisung in meinem Namen an X". Die Person oder Firma, die die Zahlung erhält, sieht niemals Ihre Bankverbindung (oder auch Kartendaten).
Drittens ist es günstiger, da bei Zahlungen keine hohen Gebühren für Kartentransaktionen anfallen.
Schließlich ist die Benutzererfahrung möglicherweise strenger als einige andere Zahlungsoptionen, einschließlich herkömmlicher Banküberweisungen. Zum Beispiel müssen Kunden die Bankkontonummer eines Unternehmens nicht manuell eingeben, um Geld an ein Unternehmen zu überweisen.

"Sowohl Unternehmen als auch Verbraucher werden erheblich davon profitieren, aber der größte Gewinner werden Händler, Anwendungsanbieter und kleine und mittlere Unternehmen sein", sagt der TrueLayer-Mitbegründer Francesco Simoneschi, als ich ihn frage, wer die größten Wohltäter sein werden.
„Schnellere Zahlungen verkürzen die Zeit, die eine Zahlung von Tagen auf wenige Sekunden braucht. Dies ist ein entscheidender Faktor für viele Unternehmen, bei denen das sofortige Abwicklungs- und Transaktionsrisiko ein großes Problem darstellt. Hinzu kommen die minimalen Kosten für die Abwicklung einer Zahlung, und unsere API wird in kurzer Zeit einen großen Unterschied machen. Wir glauben, dass viele Unternehmen diese Einsparungen letztendlich mit ihren Kunden teilen werden. “
Simoneschi wird sich nicht darauf einlassen, zu sagen, wer der größte Verlierer unter der neuen Zahlungsrichtlinie sein wird, und argumentiert, dass es sich nicht um ein "Nullsummenspiel" handelt. "Wir glauben jedoch, dass die Einführung von Zahlungen das Vier-Parteien-Modell der vorhandenen Kartennetzwerke stört", fügt er hinzu.
Dies liegt daran, dass der Zahlungsbeginn über eine direkte Beziehung zwischen dem Händler und der Bank des Kunden abgewickelt wird. Obwohl Simoneschi nicht der Meinung ist, dass dies über Nacht geschehen wird, glaubt er, dass Händler mit zunehmendem Anreiz für Open-Banking-Zahlungen für ihre Kunden wahrscheinlich schnell an Zugkraft gewinnen werden. Eine Möglichkeit für Kreditkartenunternehmen, wettbewerbsfähig zu bleiben, besteht darin, die Einführung von Open Banking-Zahlungen durch Hinzufügen von Diensten wie Disput Management zu unterstützen und zu verbessern.
"Es ist auch erwähnenswert, dass die Banken mit den Gebühren für Kredit- und Debitkartentransaktionen einen erheblichen Umsatz erzielen", sagt Simoneschi. „Diese Gebühren werden von Händlern und indirekt von Verbrauchern bezahlt. Durch die Reduzierung dieser Transaktionen könnte sich das Ergebnis einiger Großbanken negativ auswirken. Ein weiterer Faktor ist, wie einige Banken als „Acquirer Bank“ Geld verdienen – eine Bank, die Händler verwenden, um Geld zu erhalten und abzuwickeln. PSD2 und Open Banking entfernen beide Teile dieser Gleichung und machen diese Rolle im Wesentlichen obsolet “.
Auf die Frage, welche Anwendungsfälle anfangs für diese neue Zahlungsmethode am besten geeignet sind, sagt Simoneschi, dass das offensichtlichste Szenario jedes Szenario ist, in dem die Zahlung normalerweise per manueller Banküberweisung erfolgt. Beispielsweise sind Dienste, bei denen Sie Ihr Konto aufladen müssen, z. B. internationale Geldtransfer-Apps, Kryptowährungsumrechnungen (oder sogar ein Prepaid-Mobiltelefonkonto), die idealen Kandidaten. Er hält auch die Verwaltung oder Erleichterung von B2B-Zahlungen, z. B. von Lieferanten angeforderte Zahlungen, für sehr gut.
Langfristig kratzt die Oberfläche jedoch kaum. Es ist nicht schwer, große Händler wie Amazon zu sehen, die Open Banking so sehr in Anspruch nehmen, dass sie Visa und Mastercard so weit wie möglich umgehen. Für Händler mit weniger tiefen Taschen werden Dienste wie TrueLayer im Laufe der Zeit wahrscheinlich dazu beitragen, dasselbe zu tun. Mit anderen Worten, der Zahlungsraum wird bald wieder interessant.

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